Украденные мошенниками деньги будут возвращать: кому, сколько и в каком случае

Банки и операторы связи должны будут возвращать клиентам деньги, украденные по причине несоблюдения ими правил защиты. Соответствующие поправки к законам приняли депутаты. Нововведение заработает с весны 2027 года. В беседе с «Рамблером» эксперт по кибербезопасности назвал инициативу важным шагом, но предупредил о риске ошибок на старте и возможных неудобствах для добросовестных клиентов.

Что меняется для банков

С 1 марта 2027 года банки должны будут сверять номера получателей денежных переводов с базой «Антифрод» и останавливать операции, если номер замечен в мошеннических схемах. Перед каждым переводом банки будут проверять, не заражено ли устройство клиента вредоносным программным обеспечением. Если финансовая организация проигнорирует требования и деньги украдут, она будет обязана вернуть всю сумму.

Новые поправки позволят повысить защиту граждан и снизить ущерб от мошеннических действий, прокомментировал «Рамблеру» руководитель управления противодействия мошенничеству Своего Банка Сергей Игошин. Но за счёт усиления контроля и введения массовых ограничений могут возникнуть некоторые неудобства.

Ответственность операторов связи

Операторы связи должны вносить в систему «Антифрод» номера, используемые для противоправных звонков и СМС, и в случае необходимости приостанавливать услуги связи. Если оператор не заблокировал такой номер и с его помощью у абонента похитили деньги, возмещать ущерб будет уже не банк, а оператор.

Условия для возврата: номер пострадавшего привязан к банковскому счёту, перевод совершён после звонка или СМС с номера из базы «Антифрод», а оператор не заблокировал принадлежащую мошенникам сим-карту.

Что делать, если вас обманули

Если вы стали жертвой мошенников, новый закон даёт чёткий алгоритм действий. Чтобы получить компенсацию от банка или оператора связи, необходимо:

1. Обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. Без соответствующего постановления вернуть средства не получится.

2. Направить заявление в банк. Это нужно сделать в течение 10 рабочих дней с момента перевода денег мошенникам. Если банк провёл всё необходимые проверки и выполнил меры по защите клиента, его запрос перенаправят оператору связи, который также оценит, соблюдались ли требования с его стороны.

Когда деньги не вернут

Закон лишает права на компенсацию тех, кто проигнорировал предупреждение банка о риске и совершил перевод, несмотря на приостановку операции. В этом случае требовать возмещения от банка или оператора уже не получится.

До 1 сентября 2027 года банки должны включить в договоры с клиентами условия о защите программ на устройствах и запросить согласие на дополнительные проверки. Признаки, по которым номера будут вносить в базу «Антифрод», правительство планирует утвердить позднее совместно с ФСБ и Центробанком.

Лимит на карты: удар по дропперам, но не панацея

Также с 1 сентября 2027 года россияне не смогут открыть на своё имя более 20 банковских карт. Перед оформлением нового «пластика» сотрудники банков будут проверять, не превышен ли лимит.

В Центробанке пояснили, что лимит на карты бьёт по дропперам — людям, которые за вознаграждение передают свои карты мошенникам для обналичивания похищенных средств. Глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в правительстве, отметила, что добросовестные клиенты, которые не открывают десятки и сотни карт, ограничений просто не заметят.

Лимит действительно затруднит массовое получение карт одним человеком для передачи мошенникам, что повысит стоимость таких карт на чёрном рынке и снизит привлекательность схемы с дропперами, отметил Сергей Игошин. Тем не менее этого недостаточно для полного решения проблемы, поскольку существует множество других каналов для вывода средств, полученных преступным путём, резюмировал эксперт.

Как не подхватить вирус на смартфон: три простых правила и бесплатный антивирус