Как установить запрет на выдачу кредита без вашего ведома

С 1 марта 2025 года заявление на установку самозапрета на оформление кредитов подали более 26 млн россиян. Самозапрет означает, что вы буквально запрещаете банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на ваше имя. Это ограничение — способ защититься от мошенников и собственных необдуманных поступков. Рассказываем, на какие виды кредитов можно поставить ограничения, как оформить запрет и как его снять.

Кто может установить самозапрет

Оформить самозапрет могут граждане РФ и иностранцы старше 14 лет (у которых уже есть паспорт).

Установить запрет можно только на себя: оформить его для родственника не получится даже по доверенности.

Какие кредиты можно себе запретить

Самозапрет распространяется на:

• потребительские кредиты;
• выдачу кредитных карт;
• открытие банковского счёта с овердрафтом (платежами, которые списываются даже при отсутствии денег на счёте).

Самозапрет не получится оформить на:

• ипотечные кредиты;
• автокредиты;
• образовательные кредиты.

Банк России поясняет, что исключения сделаны на кредиты, в которых риски мошенничества минимальны: ипотека обеспечена недвижимостью, автокредит — машиной, а кредиты на обучение сразу перечисляются в образовательное учреждение.

Где и как обучаться устойчивому развитию

Как работает самозапрет на кредиты

После подачи заявления данные о самозапрете будут отображаться в вашей кредитной истории (КИ). Перед тем как выдать заём, финансовые организации обязаны проверить, нет ли у кредитора самозапрета, и только потом принимать решение о выдаче кредита.

Если банк или микрофинансовая организация решат выдать на ваше имя кредит несмотря на действующий запрет, вы не обязаны его выплачивать.

Устанавливать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз.

Как оформить самозапрет

Установить ограничения можно:

• через «Госуслуги» (с 1 марта 2025 года);
• в офисе МФЦ (с 1 сентября 2025 года).

Чтобы оформить самозапрет на «Госуслугах», нужно убедиться, что вашем личном кабинете заполнены данные ИНН и документа, удостоверяющего личность.

Зайдите на портал «Госуслуги», перейдите в раздел «Штрафы и налоги» и выберите услугу «Установка запрета на кредиты». Для оформления запрета достаточно заполнить шаблонное заявление.

В нём вы можете выбрать условия запрета:

• по виду кредитора — банки или микрофинансовые организации;
• по способу обращения за кредитом — дистанционно (без личного визита в офис) или на оба вида сразу (дистанционно и в офисе).

Сведения о запрете включаются в кредитную историю в тот же день при подаче заявления до 22:00 (по московскому времени) . Если заявление поступило позже, то ограничения отобразятся в системе на следующий день.

Сам запрет вступает в силу на следующий день после включения сведений в КИ.

Для оформления самозапрета в офисе МФЦ, нужно прийтий в учреждение с паспортом. Заполнить заявление вам поможет сотрудник.

Как снять запрет на кредит

Если вам потребуется кредит, для снятия самозапрета также нужно подать соответствующее заявление. Это можно сделать через «Госуслуги» или МФЦ. Но есть важный момент: для подачи заявления онлайн потребуется подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Её можно бесплатно оформить в приложении «Госключ».

Если у вас нет УКЭП, для снятия запрета необходимо обращаться в МФЦ. Там от вас потребуется только паспорт.

Подавать заявление на снятие запрета можно неограниченное количество раз, и это бесплатно.

Снятие запрета вступает в силу через день после того, как сведения появились в КИ. Специалисты считают, что такая отложенная отмена снизит риск стать жертвой мошенников и даст время на принятие взвешенного решения.

Реально ли прожить полгода без покупок? Завирусившийся в соцсетях тренд No buy year (от англ. — год без покупок) и личные обстоятельства подтолкнули нашу героиню к тому, чтобы на несколько месяцев отказаться от бездумного потребления в угоду быстрому дофамину и учиться получать радость другими способами. Как постепенно приручить свой шопоголизм и не сдаваться, обретая новые ценности на этом пути, читайте в колонке Александры Мендельской.

Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям.