Грабеж по-российски: Пенсии забирают, банки «кидают»
В Интернет попала банковская база данных о клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании, опираясь на закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Речь идет примерно о 120 тыс. гражданах и компаний. Для клиентов, как отмечают специалисты, утечка опасна не только из-за раскрытия персональных данных, но самим фактом присутствия в базе. Ведь попасть в черный список банков клиенты могут случайно. Впрочем, едва ли один лишь этот факт может говорить о ненадежности банков. Попадание в такую базу, конечно, неприятно, но не настолько критично, как, к примеру, потеря денег в результате банкротства банка. И тогда едва ли кто может помочь вкладчику. Ведь руководство банка будет в первую очередь пытаться сохранить как можно больше денег у себя, не заботясь о клиентах. Показательна история с банком «Югра». В июле 2017-го года ему ввели временную администрацию, после чего отозвали лицензию. В сентябре прошлого года суд признал банк банкротом. При этом на сайте банка постоянно размещается информация, призванная доказать, что во всех бедах банка виноват не он сам, а к примеру, ЦБ и Агентство по страхованию вкладов, и что те не только несправедливо поступили банком, но и обязательно «кинут» и кредиторов. Агентство по страхованию вкладов объявило о проведении очередного собрания кредиторов банка 18 апреля. Сообщается, что это уже третья попытка провести собрание. Первые две попытки не собрали кворума. На данный момент обязательства банка составляют порядка 199,3 млрд руб., из которых более 16 млрд руб — деньги «превышенцев», т.е. физических лиц, которые держали на вкладе сумму, превышающую застрахованный лимит в 1400000 рублей. Наверняка, кто-то скажет – почти полтора миллиона, это же огромные деньги, куда им больше то? Однако, при более взвешенном подходе, можно посчитать, что это не так уж и много, особенно если представить себе, что эти деньги человек откладывает на какие-либо необходимые покупки, на медицинские услуги, которые в нашей стране проигравшего социализма, могут стоить заоблачные деньги. Ну, или элементарно на жизнь на пенсии, что сегодня становится особенно актуальным на фоне того, как государство с помощью пенсионной реформы обрекло миллионы людей на нищенскую старость. Или уже просто на похороны. Поскольку государство шаг за шагом, двигаясь к «капиталистическому раю», продолжает сбрасывать с себя социальное «ярмо», остается выживать по принципу «помоги себе сам». Зачастую, если у вас нет работающего бизнеса или обеспеченных родственников, способных вас содержать, банковские накопления остаются единственным способом сохранить относительно приемлемый уровень жизни после того, как вы выйдете на пенсию уже в солидном возрасте, да еще с кучей «болячек». Но тут не все так просто, ведь никакие гарантии и обещания не могут дать стопроцентной уверенности населению страны, которое фактически ограбили в 1991-м, а потом еще и в 1998-м. Казалось бы – все это в прошлом, однако практика показывает, что в случае ЧП и сегодня вернуть свои вклады практически невозможно. Тем более, если они превышают застрахованный лимит. Повторю, в наших условиях, с учетом уровня инфляции и обесценивания рубля, миллион четыреста — это не так много. Но вернемся к конкретным примерам. Понятно, что «Югра» — не первый и не последний обанкротившийся банк (причины этого — вообще отдельный разговор, как говорится, не было ли там злого умысла?), и его вкладчики не первые и не последние кому приходится годами доказывать свои права, обивать пороги кабинетов, стоять в пикетах. И, как показывает практика, все это практически безнадежно, если вы один и не готовы к решительному ежедневному противостоянию с системой. Один в поле не воин. Но может ли чего-то добиться, объединившись с другими жертвами наблагонадежных банков? Еще в старые времена самым эффективным решением было объединение в профсоюзы. Это касается не только работников конкретной отрасли или конкретного предприятия, но, примеру, дольщиков жилья или опять же — вкладчиков банков. Надо казать, что в последней отрасли пока не наблюдалось серьезного движения. Люди разобщены, не всегда способны самоорганизоваться, а те, кто добивается какого-то результата для себя лично, на этом останавливаются и оставляют других наедине со своими проблемами. Однако ситуация меняется. Так стало известно, что у нас создается сейчас Всероссийский союз вкладчиков, который мог бы стать постоянно действующей и, по сути, профессиональной структурой, помогающей людям решать проблемы с потерянными вкладами. Новости России: Путин ответил тем, кто не верит в рост зарплаты Насколько эффективным может быть такой «профсоюз» и каков реальный масштаб проблемы? — Государство с начала нулевых годов начало стабилизировать финансовую систему, — говорит шеф-редактор журнала «BIS Journal - Информационная безопасность банков» Павел Былевский. — Оно решило вернуть доверие граждан, чтобы те держали сбережения не в валюте, а в рублях и не в кубышках, а в банках. Таким образом планировалось разобраться с финансовыми пирамидами, а также прекратить поток черного нала, финансирование терроризма, отмывание дохода и вывод капитала за рубеж. Для этого также стимулировался переход от наличного к безналичному расчету. Система страхования вкладов была призвана стимулировать граждан, не бояться нести деньги в банки. Вначале обезопасили вклады физлиц, то есть простых граждан — до 700 тысяч рублей. Потом, в силу инфляции и изменения валютного курса ее повысили до 1400000. Таким образом, любой гражданин мог раскидать деньги по разным банкам, разбив их по 1400000, и государство обеспечивало ему в случае банкротства банков возврат средств в пределах указанной суммы с процентами на момент отзыва лицензии. Таким образом, гражданин рисковал только тем, что его деньги могли «зависнуть» на неделю, две или три. Однако эта мера вступила в противоречие с отзывом лицензий у банков, занимающихся не вполне законной деятельностью или не отвечавших требованиям регулятора — например, тех, которые грешили наличкой. А наличка — это уход от уплаты налогов и финансирование возможного криминала включая коррупцию и крупномасштабные финансовые мошенничества. На сегодняшний день отозваны лицензии у сотен банков. «СП»: — Кто от этого пострадал в первую очередь? — Компании, которые хранили средства на счетах в банках. Они оказались вообще не защищены, государство им ничего не выплачивало, оставалось только вставать в очередь в качестве кредиторов. Граждане оказались в более выигрышном положении. Но из-за большого количества отозванных лицензий образовалась дыра в бюджете госкорпорации — АСВ, денег стало не хватать. В результате дофинансирования почти все вкладчики оказались защищены, кроме тех, кто по каким-о причинам пренебрег требованиями безопасности и хранил в одном банке больше, чем 1400000 рублей. Таким образом, фирмы, которые просто лишались средств на своих оборотных счетах и вкладчики, имевшие больше страхуемой суммы, оказались «на бобах». И тут вышло, как с обманутыми дольщиками — у банка лицензию отозвали, и что ты с ним сделаешь? Вводят внешнее управление. А кто вводит? АСВ. Таким образом, вся протестная активность оказывается направлена против государства, проводятся пикеты с требованием «отдайте нам наши деньги!». А где государство возьмет деньги? Есть фонд, формирующийся из обязательных отчислений банков, но там нет денег для граждан, чьи вклады превысили порог и тем более — для компаний. «СП»: — А куда делись деньги? — Банки выдавали их в качестве невозвратных кредитов разным компаниям, зачастую в этом было замешано руководство банков, которые выдавали деньги «своим» людям. И вот в чем новаторство идеи профсоюза вкладчиков – не требовать деньги у государства, у которого их нет, а помочь государству вернуть их у тех, у кого они находятся –направить им иски, организовать процессы. Предлагается гражданскому обществу напрямую воздействовать на тех, у кого находятся деньги, которых граждане лишились. «СП»: — Будет ли им оказываться противодействие? — Естественно, те, кто взяли у банков кредиты, будут пользоваться ситуацией с отзывом лицензии, чтобы не платить, скрыть деньги от временной администрации, введенной со стороны АСВ. Задача «профсоюза» вкладчиков — помочь администрации найти исчезнувшие деньги. То есть давайте пойдем не под окна власти с транспарантами о том, что власть у нас плохая — а под окна тех, кто деньги спрятал и не хочет отдавать. Тут можно провести аналогию с коллекторами, которые звонят родственникам, соседям, коллегам, угрожают и т.д. Вот что-то в таком духе, только без утюгов и паяльников и в рамках правового поля. Так что инициатива весьма любопытна. — Число закрытых банков приблизилось к 400, среди них есть и крупные, это уже миллионы вкладчиков. Такое количество людей, потерявших свои деньги, и немалые, несомненно уже политическая проблема, — считает главный редактор портала ФОРУМ. мск Анатолий Баранов. — Такое количество людей, потерявших свои деньги, и немалые, несомненно уже политическая проблема. Вкладчики лопнувших банков уже сейчас представляют в регионах серьезную политическую силу, которую используют самые разные структуры. Но и социальный аспект никуда не девается — очень многие люди потеряли последнее. «СП»: — Насколько, по-вашему, справедлива планка в 1400000? Все же уже немалые деньги… — Когда эта планка устанавливалась, рубль «весил» по отношению к основным валютам побольше, и паритет покупательной способности был другим. Но это технический аспект, есть и содержательный. Давайте прикинем, сумма в полтора миллиона рублей может обеспечить хоть кому-нибудь спокойную старость? Даже самый бедный пенсионер, скажем, в Москве, получает пенсию где-то в 12 тысяч рублей, то есть примерно 145 тысяч в год. То бишь искомый 1 миллион 400 тысяч — это всего лишь минимальная пенсия за 10 лет. На «достойную жизнь» никак не похоже… Особенно если вы решили «зажиться» дольше 70 лет — власти Москвы убеждают нас, что средняя продолжительность жизни в столице уже 76… Это к тому, что пенсионные накопления должны быть в разы больше той суммы, которую АСВ возвращает. Ну а если речь юридическом лице, то остатки по счетам в полтора миллиона – это просто смешно. «СП»: — Вкладчики жалуются, что государство ничего не делает для их защиты. А что оно может сделать? — Прежде всего вопрос должен стоять о выводе средств. Банки естественным образом перед закрытием заинтересованы уменьшить конкурсную массу, а дело контролирующих органов не позволять им этого. Но государство не всесильно, и тут важна роль общественных формирований. «СП»: — Насколько эффективны объединения вкладчиков? Есть ли случаи, когда именно они помогали добиться выплат? — Собственно, именно они и добиваются, больше это пока никому не нужно, к сожалению. И вот эффективность этих объединений и предлагает повысить, конституализировав, скажем, Всероссийский союз вкладчиков как полноправного участника системы возврата вкладов. Этот Союз уже формально создан, и идет процесс его становления прямо сейчас. В принципе, это хорошее дело, потому что каждый раз временные объединения вкладчиков ходят по одному и тому же кругу. Наличие постоянной структуры как минимум облегчает людям эту задачу. «СП»: — Если рассматривать пример с банком «Югра». 18 апреля будет уже третья попытка провести собрание кредиторов. Две предыдущие окончились безрезультатно из-за отсутствия кворума. Почему так? Кто-то пытается противодействовать? — Не все заинтересованы в возврате средств, есть и те, кому это совсем не нужно. И они техническими действиями всячески затягивают процесс, в идеале для них с удовольствием сорвали бы его вообще. «СП»: —Сегодня стало известно, что база данных о клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании, попала в интернет. Насколько вообще законно и оправдано существование такой базы? И можно ли в целом говорить о бесправии клиентов банков в России. — Я думаю, как рабочий документ ЦБ такая база имеет право на существование, а вот «утечка» ее в открытый доступ — это уже вопрос прокурорского реагирования. В принципе, клиент банка вынужден доверять в первую очередь репутации самого банка, так везде в мире. Законы и нормы для того и существуют, чтобы профессионалы могли их обходить — это шутка, конечно. Но если недобросовестный банк решит вас обмануть, то ваши шансы выйти победителем весьма невелики. Другое дело, что где-то есть банки, работающие по 200 лет, а у нас вся система сложилась на протяжении жизни одного поколения. И просто необходим контроль за этой деятельностью со стороны как государства, так и общества, иначе и правда можно будет говорить о полном бесправии. Новости России: «Газпром межрегионгаз» рассказал, сколько всего задолжала Чечня
