ГК «Регион» выходит на рынок ипотеки

Группа компаний «Регион» запустила оператора ипотечного кредитования – «Национальную фабрику ипотеки» (НФИ), следует из сообщения на ее сайте. НФИ — это ипотечная платформа, через которую банки-партнеры смогут выдавать кредиты под залог недвижимости физлицам и малому бизнесу. Кредиты будут выдаваться как на покупку нового жилья, так и под залог уже имеющегося. Кредиты можно будет взять на потребительские цели и на развитие бизнеса, а также на приобретение, ремонт или строительство жилья. Фабрика будет собирать заявки на ипотеку, заниматься продвижением платформы, оценивать платежеспособность заемщиков и качество залогов, сопровождать ипотечные сделки, передал «Ведомостям» гендиректор НФИ Руслан Исеев. Другое направление работы НФИ — секьюритизация (выпуск и продажа ценных бумаг, обеспеченных активами с постоянным денежным потоком). Фабрика будет давать банкам – первичным кредиторам, использующим ее сервис, гарантии выкупа ипотечных пулов, следует из слов Исеева. По словам Исеева, сейчас доступ на рынок секьюритизации ограничен из-за того, что некоторым игрокам сложно накопить многомиллиардный пул кредитов (экономически выгодно секьюритизировать пулы от 2-3 млрд руб.). Фабрика сможет выкупать на свой баланс небольшие портфели у первичных кредиторов для объединения их в пулы и дальнейшей секьюритизации, рассказывает Исеев. Сколько НФИ готова потратить на выкуп пулов, он не говорит. ГК «Регион» объединяет компании, оказывающие в том числе банковские и инвестиционно-банковские, страховые, лизинговые услуги. Также ГК «Регион» управляет активами, в том числе пенсионного фонда «Роснефти». В составе группы два банка — Руснарбанк и Дальневосточный банк. Команда, управляющая НФИ, стояла у истоков нескольких ипотечных банков в России: «Дельтакредита», «Городского ипотечного банка», Жилфинансбанка, говорится в сообщении на сайте НФИ. Сейчас кредиты под залог недвижимости — это чуть ли не единственный сегмент, где риски ниже и просчитать их проще, говорит предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Если речь идет о суммах кредита под залог жилья в 2-3 млн руб., то такие кредиты индивидуальные предприниматели могут получить без залога почти в любом банке, говорит сотрудник банка из топ-30. Учитывая дисконт, который применяется к таким залогам, и цены на жилье в регионах, суммы кредитов вряд ли будут значительно больше, продолжает он. Залог жилья – последнее средство для предпринимателя, говорит собеседник «Ведомостей»: это дело рискованное, никто не хочет закладывать свое жилье под цели бизнеса. Соответственно у кредиторов будет вопрос: «Почему этот заемщик не может получить кредит без залога? Значит, у него какие-то проблемы с кредитной историей». Поэтому сложно говорить, будет ли такой маркетплейс интересен банкам, заключает собеседник «Ведомостей», а заемщикам проще и дешевле обратиться напрямую в банк. Представитель «МСП банка», специализирующегося на поддержке малого и среднего бизнеса, говорит, что кредиты малому бизнесу под залог жилья – достаточно узкий сегмент. В ближайшее время будет увеличиваться количество банков, предлагающих программы нецелевого кредитования под залог недвижимости, считает начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин. Но важно, предупреждает он, чтобы потом существенно не выросло количество дефолтов заемщиков. Риски кредитования под залог имеющегося жилья несколько выше, чем по стандартным ипотечным программам, указывает представитель ВТБ. Госбанк сейчас выдает такие кредиты, но размер портфеля незначительный, при этом ВТБ готов рассматривать сотрудничество с платформой «в случае ее экономической эффективности». Сбербанк пока не готов сказать, интересно ли ему сотрудничать с платформой, указывает его представитель. Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости физлицам до 10 млн руб., на срок до 20 лет. Портфель таких кредитов у Сбербанка на 1 сентября составляет 12,3 млрд руб. (менее процента от всех розничных кредитов). А в портфеле ссуд малому и микро- бизнесу такие кредиты занимают 2-3% портфеля, абсолютные цифры представитель госбанка не раскрыл. В Московском кредитном банке (МКБ) физлица могут взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но доля таких кредитов не превышает 10% портфеля, рассказывает директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. Продукт не массовый, констатирует он, поэтому банки заинтересованы в платформах, которые позволяют привлечь клиентов и оптимизировать процесс выдачи. Один из основных моментов при работе с такой платформой для банка — интеграция с ней, а это затратный и долгий процесс, указывает Ушкова. В то же время, продолжает она, сейчас у многих финансовых игроков уже есть свои платформы для выдачи кредитов под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющегося. Аналогичная платформа есть и у Абсолют-банка, рассказывает она. И добавляет, что продать подобное платформенное решение тем, у кого есть такой аналог, сложнее, поэтому, скорее всего, такое предложение может быть интересно новым участникам рынка. Представитель «Дом.РФ» (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования), который развивает собственную программу секьюритизации ипотечных кредитов – «Фабрику ипотечных ценных бумаг», от комментариев отказался. «Дом.РФ» специализируется на выпуске однотраншевых ценных бумаг с собственным поручительством.