Эксперты: причиной отказа от санации «Югры» стало низкое качество активов банка

Решение ЦБ отозвать лицензию у банка «Югра» было ожидаемым, и главным мотивом для отказа от санации могло стать низкое качество активов на балансе банка, пояснили RNS аналитики Fitch, S&P Global Ratings и АКРА. А риск вывода из банка активов перестал быть гипотетическим. «Решение ЦБ об отзыве лицензии у банка “Югра” было совершенно предсказуемым. Насколько я понимаю, решение было принято в связи с тем, что Банк России не увидел никаких перспектив для банка с точки зрения санации и его последующего развития с учетом тех активов, которые были у банка “Югра” на балансе», — считает аналитик S&P Global Ratings Дмитрий Назаров. По мнению эксперта, бизнес-модель банка, почти полностью основанная на кредитовании проектов собственников, повышала риски для вкладчиков и кредиторов, чего и опасался ЦБ, «ЦБ достаточно полно прокомментировал свое решение. По сути, деятельность банка “Югра” сводилась к привлечению вкладов населения и выдаче кредитов организациям, связанным с акционером. Это повышало риски для всех кредиторов и вкладчиков банка, в частности, риск вывода активов, даже если проекты и компании, которые кредитовались, были жизнеспособными. Судя по комментариям ЦБ, этот риск перестал быть гипотетическим в последнее время. С учетом качества активов и особенностей бизнес-модели банка, санация целесообразной не представлялась. Кроме того, ЦБ, вероятно, нашел тот план санации, который предложил акционер, не соответствующим законодательству и невозможным для исполнения», — подвел итог Назаров. В Fitch отмечают, что большая часть кредитного портфеля «Югры», вероятно, была «нерабочей». «ЦБ делает свое дело. Судя по предложенному акционерами банка “Югра” плану финансового оздоровления, большая часть кредитного портфеля банка — "нерабочая", а санация предлагалась главным образом за счет госсредств (денег Агентства по страхованию вкладов), которыми были замещены частные вкладчики. Санация — это вопрос экономической целесообразности, и в данном случае с учетом размера "дыры", ее (целесообразности. — RNS) не было, и предсказуемо ЦБ план не поддержал, отозвав у банка лицензию», — подчеркнул старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Александр Данилов. «Банк России руководствуется рациональными соображениями, а именно перспективами финансового оздоровления и экономической целесообразности, поэтому, полагаю, одного этого достаточно, чтобы принять такое решение», — считает руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал RNS, что надеялся на санацию «Югры», но, вероятно, качество активов банка сделало ее невозможной. «Я рассчитывал, что будет санация банка. Если Центральный банк такое решение (об отзыве лицензии. — RNS) принял, значит, качество активов не позволяет ему вынести иное решение. Банк России уже давно анализировал (ситуацию в банке “Югра”. — RNS), было много проверок», — сказал Аксаков. Как пояснил аналитик «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин, с началом страховых выплат вкладчикам банк лишился источника пассивов, поэтому отзыв лицензии выглядит закономерным. «После недавнего введения временной администрации и начала выплат страховых компенсаций банковским вкладчикам, отзыв лицензии выглядит в определенной степени закономерным решением регулятора. Тем не менее, данное действие фактически означает отказ ЦБ от ранее предложенного акционерами банка плана санации кредитного учреждения. После начала страховых выплат банк фактически уже лишился значительной части своих вкладчиков (в т.ч. из-за перехода их к агентам АСВ по выплатам) и соответственно, источника пассивов», — считает Нигматуллин. 10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 19 июля Генеральная прокуратура вынесла протест в связи с этими действиями и предложила приостановить выплаты вкладчикам банка. ЦБ принял решение начать выплаты в запланированные сроки — 20 июля. За неделю вкладчикам банка было выплачено 109,9 млрд руб., общая сумма выплат оценивается в 169,2 млрд руб. Агентами по выплате страхового возмещения выступают Сбербанк, ВТБ24, банк «Открытие», Россельхозбанк и банк «Уралсиб». Как сообщили RNS представители «Открытия» и Россельхозбанка, около половины бывших вкладчиков «Югры» приняли решение оставить свои средства на счетах в банках-агентах. Сегодня экс-председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев заявил через своего представителя, что руководство и собственник банка намерены «идти до конца» в отстаивании своей позиции и оценивают отзыв лицензии как «эмоциональное давление» на клиентов. Ранее Шиляев подал в Арбитражный суд Москвы иск, в котором оспаривает введение временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.