Образовательный кредит под 3%: как освоить новую профессию при поддержке государства

Низкая зарплата, профессиональное выгорание, отсутствие карьерного роста — самые частые причины увольнения россиян 35–49 лет. Выходить на рынок труда в этом возрасте страшно, особенно если знания и навыки объективно устарели. Поэтому многие задумываются о новом образовании. Но возникает вопрос: где взять деньги на обучение, если бюджет уже расписан на семью, ипотеку и повседневные расходы?

Можно пройти курсы и освоить новую специальность — при таком сценарии деньги потребуются сразу, а сумма расходов, как правило, большая. Другой вариант — получить новую профессию с поддержкой государства. В таком случае платёж будет ежемесячным и минимальным — ставка по образовательному кредиту составляет всего 3% в год. Рассказываем, как это работает.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — деньги, которые банк даёт заёмщику на оплату обучения. Для будущего студента действует фиксированная минимальная ставка, остальную часть субсидирует государство. Например, в Сбере ставка по образовательному кредиту — всего 3% годовых, оставшиеся 18,44% финансируются из госказны. Причём сниженная ставка действует в течение всего срока кредита, а не только на время обучения.

Формально кредит доступен с 14 лет, но на практике им всё чаще пользуются именно взрослые. Средства выдают на учёбу в вузе или колледже — главное, чтобы те обучали по аккредитованным программам и имели лицензию на образовательную деятельность. Проверить это можно на сайте Рособрнадзора. В Институте развития профессионального образования «Рамблеру» рассказали, что среди заёмщиков, кто получал кредит на обучение в колледже, был в том числе россиянин в возрасте 60 лет.

Ещё одна фишка образовательного кредита — льготный период, который длится во время обучения плюс девять месяцев после него. Учащийся платит только проценты по кредиту, причём в первый год это может быть 40% от начисленной суммы, во второй — 60% и только с третьего — 100%. Оплату основного долга можно растянуть на 15 лет. За это время можно найти работу, выйти на стабильный доход и погасить кредит досрочно.

Как это работает: пример из практики и расчёт

Михаил 15 лет работал в сфере торговли. Дохода хватало, чтобы закрывать основные потребности, но ни перспектив роста зарплаты, ни удовлетворения от работы не было. Михаил решил освоить новую специальность — сварщик: в 2025 году профессия вошла в список самых востребованных и высокооплачиваемых с зарплатой до 300 тыс. рублей в месяц.

Выделить деньги на качественное полноценное обучение сразу Михаилу трудно. Но профессия входит в список, по которым государство готово поддерживать учащихся. Поэтому Михаил оформил образовательный кредит под 3% годовых от Сбера.

Он взял 450 000 рублей на вечернее обучение в колледже, которое длится три года (стоимость обучения в год составляет 150 000 рублей). Банк перечисляет деньги в колледж поэтапно — по 150 000 рублей в год. Рассчитать размер платежей по кредиту можно также на сайте Сбера, используя калькулятор.

• В первый год ежемесячный платёж с учётом льготы составит 150 руб.
• Во второй год ежемесячный платёж, также с учётом льготы, составит 450 руб.
• В третий год до конца обучения + 9 месяцев после него — 1125 руб. в месяц.
• Основной долг в размере 450 тысяч рублей специалист начнёт выплачивать через девять месяцев после окончания колледжа. Если платить кредит в течение 15 лет, размер ежемесячного платежа составит 3143 рубля. Кредит можно погасить досрочно.

Плюсы образовательного кредита: что важно знать

• Возраст не помеха. Кредит дадут даже в зрелом возрасте — главное, чтобы вам было не больше 75 лет на момент окончательного расчёта с банком.
• Без лишних бумаг и справок. Не нужно собирать справки о доходах, искать поручителей или оформлять залог. Банк доверяет вам без этого.
• Деньги уходят сразу в вуз. Банк переводит средства напрямую учебному заведению. Вы не получаете крупную сумму на руки и не переживаете, как правильно ей распорядиться.
• Платите, сколько хотите и когда хотите. Можно оплатить кредитом весь курс сразу или только один семестр. Вы решаете, какой период учёбы покрыть заёмными деньгами.
• Не важно, как вы учитесь. Ходите на лекции каждый день, учитесь по вечерам или на выходных — подходит любой формат.
• Можно учиться хоть всю жизнь. Кредит дают и на первое высшее, и на второе, и даже на аспирантуру с ординатурой. Ступень образования значения не имеет — деньги выдадут на любой диплом, который вы решите получить.
• Не опоздали даже на последнем курсе. Заявку на кредит можно подать в любой момент учёбы.
• Закрыть кредит можно быстрее и без штрафа. Появилась возможность отдать долг раньше срока? Пожалуйста. Никаких комиссий за досрочное погашение.

Студентка рассказала, сколько платит по кредиту за учёбу в московском вузе

Чем образовательный кредит удобен для взрослых

Для тех, кто идёт учиться осознанно и с конкретной карьерной целью, у такого кредита есть несколько плюсов.

1. Не нужно сразу изымать крупную сумму из своего бюджета. Можно продолжать работать, платить за текущие обязательства и параллельно учиться.
2. Минимальная финансовая нагрузка на старте. Во время обучения платежи небольшие — это особенно важно, если доход нестабилен или планируется смена сферы деятельности.
3. Инвестиция в доход, а не «долг ради долга». В отличие от потребительского кредита здесь понятна логика возврата: образование → новая работа → рост дохода.

Кому такой кредит действительно подходит

Образовательный кредит с господдержкой — разумный вариант, если:

• вы чётко понимаете, какую профессию хотите получить;
• выбранная специальность востребована на рынке труда;
• обучение — часть осознанного карьерного плана, а не попытка «начать всё сначала» наугад;
• вы готовы тратить на учёбу время и усилия, а не только деньги.

Как я коплю на высшее образование сына с его рождения — личный опыт

Какие документы нужны взрослому для получения кредита

Вот какие документы понадобятся для оформления образовательного кредита в Сбере:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.
• СНИЛС.
• Оригинал договора с учебным заведением на платное обучение или заверенная копия.
• Счёт или квитанция на оплату обучения — документ с реквизитами, суммой и сроком оплаты, который банк использует для перечисления средств вузу.
• Анкета заёмщика.

Как оформить кредит на образование в Сбере

В Сбере образовательный кредит с господдержкой можно получить на сумму до 10 млн рублей. Оформить его можно несколькими способами: в приложении, в офисе банка или через заявку выездному менеджеру.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

1. Войдите в приложение, перейдите в раздел «Кредиты» → «Все предложения» → «Кредит на образование». Калькулятор автоматически рассчитает примерные платежи по займу на период обучения.

2. Заполните заявку и дождитесь решения. Обычно это занимает пару минут.

3. Загрузите необходимые документы.

4. Проверьте данные и подтвердите условия кредита.

В офисе Сбера

1. Подойдите с паспортом и договором с учебным заведением в любой офис Сбера.

2. Сотрудник банка поможет заполнить анкету, сфотографирует необходимые документы и направит заявку на рассмотрение. 3. Обычно это занимает три рабочих дня.

4. Если запрос одобрят, останется только подписать кредитный договор.

С помощью выездного менеджера

1. Подайте заявку через форму на сайте. Введите адрес и выберите в списке продукт «Образовательный кредит».

2. Выберите удобную дату и время встречи для оформления документов.

3. данные паспорта и номер телефона для связи.

4. Вам перезвонит менеджер банка, и вы договоритесь о встрече для оформления кредита.

На пенсии не отдохнём: почему пенсионерам важно постоянно учиться

Если обстоятельства изменились

Во время обучения жизненные обстоятельства могут измениться. Важно заранее понимать, как это отразится на выплатах по кредиту.

• Уход в академический отпуск не отменяет выплат по займу.
• Если удалось перевестись на бюджет, нужно заплатить банку только потраченную часть кредита.
• При повышении стоимости обучения можно подать заявку на увеличение кредитного лимита.
• В случае отчисления — по своему желанию или решению учебного заведения — льготный период и ставка аннулируются, и образовательный кредит становится потребительским. Процентная ставка будет уже не 3%, а повысится до рыночной. Значит, платить придётся ощутимо больше.

Что важно знать об образовательном кредите

1. Образовательный кредит с господдержкой — это способ оплатить учёбу без резкой нагрузки на личный или семейный бюджет.
2. Ставка по кредиту субсидируется государством, поэтому студенты платят всего 3% годовых.
3. Взрослым дают заём без подтверждения дохода, поручителей и залога.
4. Во время обучения платёж минимальный — основная часть выплат по кредиту начинается после получения диплома, когда появляется возможность зарабатывать по новой специальности.
5. При изменении статуса студента условия могут меняться, поэтому важно заранее оценивать риски и поддерживать связь с банком.
6. Образовательный кредит с господдержкой даёт взрослым возможность учиться тогда, когда это действительно нужно, без отказа от текущей жизни и доходов.

Смена профессии после 30 лет: как решиться. Советы психолога-профориентолога

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, г. Москва).

Сбербанк Онлайн 6+

Erid: F7NfYUJCUneTUxjHguB9