Банки стали предлагать сверхдоходные вклады до 27% годовых: в чём подвох
В последнее время многие российские банки стали массово предлагать россиянам вклады под 20-27% годовых.
Для большой части финорганизаций данная стратегия стала вынужденной, сообщает ИА DEITA.RU.
Как объяснили эксперты рынка, она продиктованной острой потребностью многих игроков банковского сектора в стабильном и предсказуемом источнике фондирования. Привлечение «живых» денег физических лиц необходимо для выполнения обязательных нормативов ликвидности, установленных регулятором, а также для обеспечения ресурсной базы при выдаче высокодоходных кредитов корпоративным клиентам.
Вкладчикам российских банков дали важный совет
Фундаментальной причиной формирования столь агрессивной процентной политики является длительный период удержания Центральным банком России жёстких денежно-кредитных условий. В рамках борьбы с инфляционными рисками ключевая ставка была доведена до рекордных значений, достигнув отметки в 21%.
Несмотря на наметившиеся в долгосрочной перспективе сигналы к её плавному снижению, текущая стоимость фондирования на межбанковском рынке остаётся экстремально высокой. В этих условиях розничные депозиты становятся для банков наиболее доступным и дешёвым инструментом привлечения ресурсов по сравнению с заёмными средствами на профессиональном рынке.
Дополнительным фактором, подстёгивающим конкуренцию, является завершение сроков действия предыдущих высокодоходных вкладов у значительной части населения. В ситуации, когда у миллионов россиян высвободились крупные суммы, банки вступили в активную борьбу за клиента.
Снижение ставки даже на незначительную величину по сравнению с рыночными конкурентами может спровоцировать массовый отток ликвидности, поэтому кредитные организации вынуждены поддерживать доходность на пиковых уровнях.
Высокая стоимость привлечения средств у населения компенсируется за счёт размещения этих денег в высокодоходные активы. Основной статьёй доходов становится кредитование крупного бизнеса и участие в государственных программах субсидирования, где процентные ставки для конечных заёмщиков значительно превышают расходы банка по вкладам.
Тем не менее, заявленные в рекламе максимальные значения доходности в 20-27% годовых носят в значительной степени маркетинговый характер и доступны лишь при выполнении целого ряда строгих условий. Финансовые институты используют сложную систему фильтров для отсечения «старых» денег и стимулирования комплексного потребления своих услуг.
Как правило, предельная ставка предлагается исключительно для «новых» средств — то есть для клиентов, которые ранее не имели вкладов в данном банке, или для сумм, переведённых из других кредитных организаций, пишет портал «Финансы Mail».