Заём для погашения других займов: стоит ли его брать

Степень закредитованности российских граждан на сегодняшний день огромна. Люди берут займы по ряду причин: в экстремальных обстоятельствах‚ из-за стремления купить дорогой товар. Около половины заёмщиков становятся должниками. Разумно ли оформлять еще один займ для закрытия уже существующего? Поговорим об этом подробнее.

Почему некоторые заёмщики стремятся погасить один займ другим?

Метод имеет свои преимущества. Первый плюс — уменьшение размера процентной ставки. Это веская причина, по которой люди выбирают данную процедуру. Если новый займ предполагает низкую процентную ставку, переплата по кредиту заметно сокращается.

Второе преимущество заключается в том, что у клиента уменьшается ежемесячная нагрузка. Он может выбрать займ с выгодными условиями. Благодаря продлению срока кредита, ежемесячная нагрузка уменьшается.

Объединяя несколько займов, человек облегчает процесс управления своими обязательствами в сфере финансов. Происходит уменьшение общего объёма платежей.

И, наконец, ещё один важный аспект. Человек, который берет несколько займов и вовремя возвращает средства, улучшает свою КИ.

Распространенная процедура

К сожалению, часто бывают ситуации, когда у человека нет возможности вернуть крупную сумму в установленный срок. Однако поддаваться панике и принимать скоропалительные решения всё-таки не нужно. Тем более, учитывая то, что подобные ситуации происходят в жизни большого количества людей.

Многим в таких обстоятельствах приходит в голову мысль об оформлении другого займа для закрытия предыдущего. Процедура пользуется высоким спросом, ее предлагают МФО. В учреждениях существуют особые программы для данной цели. Они помогают уменьшить финансовую нагрузку заёмщика, в отличие от кредита, выданного в виде наличных.

Насколько эффективно такое решение?

Программы, направленные на рефинансирование займов, предлагаются не только в МФО, но и в банках. Их применяют клиенты, оказавшиеся в экстремальных обстоятельствах, когда внести очередной платёж невозможно (к примеру, из-за потери рабочего места или непредвиденных расходов).

В некоторых случаях процедура рефинансирования помогает трансформировать уже имеющиеся займы. Например, если надо заново оформить договор, продлив его срок.

Хотя дополнительный займ с целью закрытия другого кредита не избавить от трудностей. Даже когда клиент вернёт существующие долги, он снова окажется в тех же обстоятельствах. Но уже при другом кредите. В итоге человек все равно вынужден переплачивать.

К тому же одобрение кредита в банке при наличии одного или нескольких долгов не всегда возможно. Как правило, клиенту приходится долго ждать решения персонала организации, и, скорее всего, ему откажут. Даже если одобрение будет получено, процедура потребует больших хлопот с документами. И длительных финансовых обязательств, которые будут ещё более неприятны, чем обстоятельства, по причине которых начался процесс.

Самым разумным вариантом в такой ситуации будет рефинансирование. Поговорим о нем подробнее.

Особенности процедуры рефинансирования

Надежные, проверенные временем микрофинансовые организации предоставляют клиентуре эффективные программы с целью рефинансирования.

Маловероятно, что у клиента будет возможность получить новый кредит в форме наличных, если у него уже имеется займ. Рефинансирование — процедура, которая имеет иной механизм действия.

Об особенностях её работы лучше спросить персонал учреждения, в которое обращается клиент. Каждая организация предлагает процедуру на своих условиях. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует внимательно изучить конкретные критерии.

Прежде всего, надо заполнить заявление в онлайн-формате и отправить его. Документ можно найти на сайте учреждения. После этого лучше прийти в офис фирмы лично. И детально поговорить с персоналом, обсудить важные аспекты, изучить договор. Это поможет составить полную картину, взвесить все «за» и «против», подобрать оптимальный вариант. Главное, чтобы он действительно помог избавиться от проблемы, а не усугубил ситуацию.

Применяя программы рефинансирования, которые предлагают МФО, клиент не получит наличных. Но ему предоставится шанс продлить период закрытия долга (пролонгация), а размер ежемесячных выплат сократится. И заметно снизится нагрузка на бюджет, что очень важно.

Процедура пролонгации помогает полноценно выплатить долги. Процесс выгоден не только клиенту, но и организации. Самое главное — наладить активное взаимодействие с персоналом учреждения, найти оптимальные варианты решения проблемы. И не пытаться скрыться от ответственности перед организацией.

В чём плюсы рефинансирования?

Банки очень редко соглашаются оформлять кредит клиентам, у которых остаются непогашенные долги по предыдущим займам. В данном случае разумнее обратиться в микрофинансовую организацию. Как правило, такие учреждения не отказываются сотрудничать с клиентами, оказавшимися в трудной ситуации.

Предоставляя такую услугу заёмщику, организация дает ему шанс не ухудшать КИ. Таким образом, при необходимости человек сможет без проблем взять новый кредит. Процедура объединяет существующие долги в новую сумму. Она имеет единую процентную ставку.

Благодаря рефинансированию займа, клиенту удастся предотвратить санкции в виде штрафов. А также судебные разбирательства, сопряженные с задержкой выплат.

Но следует учитывать, что процедура предполагает новые долги. Если материальное положение заемщика не улучшится, проблема с оплатой долгов так и не будет решена.

Также стоит помнить, что процесс имеет целевой характер. То есть, при рефинансировании клиент не может свободно распоряжаться полученными финансовыми ресурсами. Средства предназначены только для оплаты долгов.

По мнению экспертов, если процедура помогает улучшить материальное положение, на нее стоит соглашаться. Но для того, чтобы рефинансирование обеспечило желаемый результат, клиент должен обладать достаточным уровнем финансовой грамотности. Например, понимать, как изменятся суммы платежей, которые он будет вносить каждый месяц.

Процедура консолидации — ещё один эффективный метод

Это неплохой вариант в той ситуации, когда у клиента собралось несколько долгов. Можно оформить один займ, который позволит закрыть все предыдущие. Банки предоставляют такой сервис. Процедура называется консолидацией.

В чем ее особенность? Суть процесса заключается в том, что человек оформляет новый заём, чтобы закрыть несколько долгов.

Это эффективный метод, ведь он приводит к уменьшению финансовых обязательств.

Кредит — «инструмент», который способен оказать помощь в разных ситуациях. Например, с ним можно получить товар или услугу в ближайшее время и внести оплату позже. Но даже один займ повышает нагрузку на личный бюджет. Поэтому, думая о том, стоит ли брать следующий кредит с целью закрытия предыдущих, надо взвесить все «за» и «против». Вопрос об оформлении нового займа для оплаты текущих долгов актуален среди клиентов финансовых учреждений. И однозначного ответа на него нет. Ведь такой подход имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Финансовый маркетплейс Бустра предлагает микрокредиты в онлайн-режиме. Чтобы у клиента не возникло просрочек, сведения о сроках внесения платежей указывают в его личном кабинете. Кроме того, сотрудники фирмы отправляют заемщикам сообщения, в которых напоминают о необходимости внесения средств.