Бюро кредитных историй: зачем они нужны банкам и заёмщикам

Бюро кредитных историй — это организации, которые собирают, хранят и передают информацию о том, как человек или компания выполняет свои кредитные обязательства. Эти данные помогают банкам оценивать риски, а заёмщикам — понимать, как выглядит их финансовая репутация.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй, или БКИ, — это специализированные организации, в которых хранится кредитная история заёмщика. В неё попадают сведения о кредитах, займах, кредитных картах, просрочках, реструктуризациях и фактах полного погашения долга.

В России таких организаций шесть:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• Объединённое кредитное бюро (ОКБ);
• «Скоринг бюро»;
• «КредитИнфо»;
• Spectrum Бюро;
• Технологическое бюро кредитных историй.

Данные в БКИ передают банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и другие кредиторы. Само бюро не выдаёт кредиты и не принимает решение об одобрении заявки — оно только хранит и предоставляет информацию тем, кто имеет право её запросить.

Зачем БКИ нужны банкам

Для банка кредитная история — один из ключевых источников информации о клиенте. По ней можно понять, насколько дисциплинированно человек исполнял прошлые обязательства и каков риск невозврата нового кредита.

Банки используют данные БКИ, чтобы:

• оценить платёжную дисциплину заёмщика;
• проверить наличие действующих кредитов и займов;
• увидеть просрочки, если они были;
• рассчитать долговую нагрузку;
• принять решение по заявке и условиям кредита.

Хорошая кредитная история не гарантирует одобрение, но повышает шансы получить кредит на более выгодных условиях. Если же в истории много просрочек, банк может отказать или предложить меньшую сумму и более высокую ставку.

Зачем БКИ нужны заёмщикам

Для заёмщика кредитная история — это финансовая репутация. Её важно проверять не только перед оформлением ипотеки или крупного кредита, но и в обычной жизни. Ошибки в данных, забытые долги или мошеннические заявки могут повлиять на решение банка.

Проверка кредитной истории помогает:

• узнать, какие кредиты и займы числятся за человеком;
• заметить ошибочные или устаревшие сведения;
• обнаружить признаки мошенничества;
• оценить свои шансы на получение нового кредита;
• понять, что нужно улучшить перед подачей заявки.

Например, если в отчёте указана просрочка, которой не было, заёмщик может обратиться в БКИ с заявлением о проверке информации. Бюро направит запрос кредитору, а после проверки данные могут быть исправлены.

Как мониторинг кредитной истории помогает защититься от мошенников

Что влияет на кредитную историю

На кредитную историю влияет не только факт просрочек. Важны регулярность платежей, количество открытых кредитов, частота заявок, уровень долговой нагрузки и то, как долго человек пользуется кредитными продуктами.

Негативно могут сказаться частые просрочки, большое число заявок за короткий срок и высокая нагрузка по долгам. Положительно — своевременные платежи, закрытые кредиты без нарушений и аккуратное использование кредитных карт.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история может храниться в одном или нескольких БКИ. Чтобы понять, где именно находятся данные, заёмщик может сделать запрос на Госуслугах и получить список бюро через Центральный каталог кредитных историй. После этого нужно обратиться в соответствующие БКИ и запросить отчёт.

Регулярная проверка кредитной истории — полезная финансовая привычка. Она помогает заранее увидеть проблемы, исправить ошибки и лучше подготовиться к переговорам с банком.

Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям.

Как проверить свою кредитную историю: бесплатно онлайн и исправить ошибки в ней