Банкротство физических лиц: 5 мифов, мешающих принять решение
Банкротство ассоциируется со множеством стереотипов и необоснованных страхов. В действительности банкротство — это инструмент для наведения финансового порядка в жизни обычного человека, столкнувшегося с невозможностью обслуживать долги. Сберсова собрала и опровергла самые распространённые мифы о банкротстве, которые мешают многим людям объективно оценить ситуацию и принять взвешенное решение.
Когда можно задуматься о банкротстве
Есть несколько пороговых значений. Судебное банкротство — если ваша задолженность перевалила за 500 тысяч рублей и просрочка по платежам тянется больше трёх месяцев. В этом случае вы обязаны сами подать документы в арбитраж и суд обязан рассматривать заявление. Но иногда подать заявление возможно и при долге меньше — где-то с 300 тысяч рублей уже есть шанс запустить этот процесс через суд (особенно если просрочки длительные).
Миф 1. Наберу кредитов, стану банкротом и буду жить спокойно
Наверное, самый распространённый миф: «Возьму много кредитов, отдам всё через банкротство — и буду жить спокойно». Но тут есть один существенный нюанс: суды смотрят не просто на сумму долга или количество займов. Им важно понять причину вашей несостоятельности — не пытались ли вы заранее подстелить соломку, чтобы обанкротиться.
Если выяснится, что вы с очень низкими доходами специально набрали кредитов и надежды на возврат займов изначально было мало, тогда претензии к вам будут серьёзные. В лучшем случае в списании долгов откажут, а при особо явных нарушениях могут возбудить уголовное дело за преднамеренное или фиктивное банкротство.
Признаки, например, преднамеренного банкротства физического лица довольно ясно видны судье и финансовому управляющему — это и факты уклонения от уплаты кредитов и налогов при наличии на счету средств. Сделки по переводу имущества из собственности должника на родственников и подставных лиц за последние месяцы до подачи на банкротство.
Фиктивное банкротство возникает, когда человек «вогнал себя в долги» умышленно, добровольно и весьма активно. Помните, что банкротство — это защита честного должника, а не лайфхак для мошенников.
Миф 2. После банкротства мне будет негде жить
«У тебя заберут всё, включая жильё». Этот распространен среди тех, кто против банкротства. Но это не так. Главное правило такое: у должника останется единственное жильё, но только если оно не заложено под ипотеку или под какой-то другой кредит.
Например, квартира куплена в браке без залога — её не заберут. А если вы взяли кредит под залог квартиры — к сожалению, это имущество уйдёт в счёт долгов независимо от вашей жизненной ситуации. Даже если там прописаны ваши дети или при покупке использован материнский капитал.
Миф 3. Банкротов не берут на работу
Про трудоустройство после банкротства тоже много слухов. Реальность: увольнять не имеют права, нет такого основания ни в Трудовом кодексе, ни в законе о банкротстве. Но есть запрет занимать руководящие должности в компаниях, также нельзя управлять финансами юрлица. На должность директора колледжа могут просто не назначить — считается, что человек на таком посту должен нести пример своим поведением в любой области жизни. А вот работать специалистом или менеджером вам не могут запретить.
Миф 4. После банкротства мне никогда не дадут кредит
Кредиты после этой процедуры брать станет сложнее как минимум пять лет: придётся честно сообщать о факте банкротства при обращении за займами, а банки будут пристально изучать историю клиента. И это не добрая воля банкрота — это требование закона.
Но даже без процедуры банкротства ситуация с крупным долгом остаётся столь же сложной: плохая кредитная история никуда не исчезает и продолжает осложнять финансовую жизнь. Она хранится 7 лет — всё это время при любом запросе на кредит бюро историй сообщит потенциальному ссудодателю, что вы прошли через банкротство.
Читайте также: Банкротство позади: как убедить банк выдать кредит
Миф 5. После банкротства не могу водить машину
«При банкротстве у тебя заберут водительские права» — этот домысел постоянно обрастает новыми деталями, распространяясь по интернету. Люди насторожились, потому что потерять возможность сесть за руль для многих всё равно что потерять мобильность. Но такого требования в законе о банкротстве нет. Поэтому никто не сможет отобрать у вас водительское удостоверение только потому, что вы объявлены финансово несостоятельным.
Как появился этот миф? Во многих историях о банкротстве фигурируют автомобили. Например, человек задолжал крупную сумму, его автомобиль продают, чтобы покрыть часть долга. Да, могут распродать всё ваше имущество, но водительское удостоверение остаётся у вас.
Другое дело, что есть в российском законодательстве механизм временного запрета на вождение для злостных неплательщиков. Например, если кто-то игнорирует судебного пристава и предпочитает «исчезнуть с радаров». Тогда пристав может действительно ограничить человеку управление автомобилем. Это к банкротству прямого отношения не имеет. Но и тут есть исключения: если машина — единственный источник дохода, человек живёт в местности, где без транспорта никак, есть инвалидность или иждивенцы-инвалиды.
Что в итоге
- Нельзя преднамеренно копить долги, рассчитывая на то, что их спишут при банкротстве.
- Вы не останетесь без жилья, если оно единственное и не в залоге у банка.
- Став банкротом, вы не сможете занимать высокопоставленные должности, связанные с финансами. Но сможете работать на любой другой работе.
- После банкротства станет сложнее брать кредиты, но такая возможность сохранится.
- После банкротства ваше водительское удостоверение остаётся у вас.