Мошенники заставляют снять самозапрет на кредиты: что нужно знать россиянам

1 марта 2025 года россияне получили возможность самостоятельно защитить себя от нежелательных займов — установить самозапрет на оформление кредитов. Мера показала свою эффективность, но быстро привлекла внимание телефонных мошенников. Злоумышленники уже придумали несколько способов, как обманом убедить граждан снять установленный запрет. Разберёмся, как действуют аферисты и что поможет не попасться на их уловки.

Что такое самозапрет на кредиты

Это инструмент финансовой безопасности. Он позволяет гражданину заблокировать саму возможность получения потребительских кредитов и займов на своё имя. Эта мера была введена, чтобы снизить уровень кредитного мошенничества, когда злоумышленники оформляют займы на других людей: такой своего рода «финансовый замок», который мешает мошенникам осуществлять свои преступные схемы.

По данным Объединённого кредитного бюро на 1 октября, самозапрет действует уже у 14 миллионов граждан. Установить или снять самозапрет можно двумя способами:

• через Госуслуги;
• в любом МФЦ.

Важно! Самозапрет действует только на потребительские кредиты и займы. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой под него не подпадают.

Как действуют мошенники: схемы обмана россиян

Как пишет ТАСС со ссылкой на МВД России, преступники активно используют социальную инженерию — психологическое давление, имитацию официальных звонков и угрозу штрафов.

Вот основные сценарии, о которых нужно знать:

1. «Звонок из налоговой». Мошенник представляется сотрудником ФНС и сообщает о якобы найденной ошибке в кредитной истории или задолженности. Чтобы «исправить ситуацию», жертву убеждают снять самозапрет.
2. «Безопасность счёта в банке». Аферист звонит под видом банковского специалиста и говорит о подозрительных операциях, связанных со счётом жертвы. Для «защиты средств» преступник предлагает временно отменить запрет на кредиты.
3. «Социальные выплаты и льготы». В этом случае звонок поступает якобы от представителя определённой госслужбы. Под предлогом оформления льгот, субсидий или компенсаций человека просят отключить самозапрет.

Зачем это нужно мошенникам

Главная цель преступников — заставить человека вновь открыть доступ к кредитам, а затем обманом вынудить его оформить заём и перевести деньги на их счета. После этого злоумышленники могут продолжать давление — обещая вернуть средства или «исправить ситуацию», они начинают шантажировать жертву и вынуждают её идти на противоправные действия.

Как защитить себя

• Не снимайте самозапрет по чьей-либо просьбе. Даже если звонящий представляется сотрудником банка или госоргана.
• Не раскрывайте личные данные и не передавайте коды из SMS.
• При подозрительных звонках немедленно завершите разговор.
• Проверяйте информацию. Если есть сомнения, свяжитесь со своим банком самостоятельно.
• Если всё же стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию и сообщите о случившемся.

Самозапрет на кредиты — эффективная мера, но только при условии, что вы не позволите никому заставить вас его отменить. Будьте внимательны: финансовая безопасность начинается с осторожности.

Как установить запрет на получение кредитов онлайн

Кто может установить запрет

Услуга доступна всем гражданам России и иностранцам при соблюдении двух условий:

• у вас есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах;
• в личном кабинете указан ИНН.

Помните, что оформить запрет можно только на себя. Сделать это за другого человека, даже по доверенности, пока невозможно.

Как установить запрет на Госуслугах

• Перейдите к услуге «Установление запрета на получение кредита».
• Проверьте свои данные — Ф. И. О., паспорт, ИНН.
• Выберите тип запрета:

1. Полный — блокирует оформление любых потребительских кредитов и микрозаймов. Причём как при личном визите в финансовое учреждение, так и онлайн.
2. Частичный — позволяет ограничить только определённые типы займов и способы их получения. К примеру, можно запретить оформление кредитов через интернет или только в МФО.

• Проверьте заявление и подпишите его электронной подписью.
• Отправьте заявку. Её рассмотрение занимает до 2 дней.

Когда вступает в силу

После обработки заявления вы получите уведомления от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй. Они появятся в личном кабинете. Запрет начнёт действовать со следующего дня после получения первого уведомления.

Сколько это стоит и как долго действует

• Услуга полностью бесплатная.
• Срок действия не ограничен — запрет действует бессрочно.
• При необходимости его можно отменить в любое время через Госуслуги или в МФЦ.

Новая схема мошенничества: как россиян обманывают в дни рождения