Передайте близким список счетов и кредитов — это сэкономит им время и деньги
После смерти человека его наследникам нужно найти все банковские счета, вклады и другие финансовые активы. Но банки не обязаны разыскивать наследников и раскрывать им информацию. Без подсказок близкие могут не узнать о деньгах, которые им причитаются, или пропустить долги, за которые придётся отвечать. Простой список счетов и кредитов, переданный доверенному лицу, решает эту проблему.
Что включить в финансовую карту
Без списка счетов наследники могут не узнать о части активов. Нотариус направляет запросы в банки, но если никто не знает, где лежали деньги, вклад может остаться невостребованным.
Поэтому не полагайтесь на то, что близкие сами всё найдут. Передайте им информацию заранее — хотя бы в виде простого списка. Это не отнимет много времени, но сэкономит наследникам месяцы поисков и сохранит деньги в семье.
Список не должен быть сложным. Достаточно зафиксировать ключевые моменты:
- перечень банков, где открыты счета и вклады, с примерными суммами;
- данные о кредитах, ипотеке и кредитных картах с указанием банка и остатка долга;
- информацию о действующих страховых полисах (особенно о страховке жизни и кредитов — с их помощью наследники могут погасить долг);
- список инвестиционных и брокерских счетов;
- сведения о завещательных распоряжениях в банках, если они есть.
Важно. В список не нужно включать пароли и коды доступа к онлайн-банку. Достаточно названий банков и видов счетов.
Если в таком списке не указывать ПИН-коды от карт и коды доступа к системе «банк-клиент», риски для наследодателя снижаются: наследники смогут получить доступ к деньгам только после его смерти и оформления прав. При этом они точно будут знать, в какой банк направить запрос и кому предъявить требования о возврате долга.
Юрий Александровучредитель юридической компании «А.Лигал»
Где и как хранить список
Хранить финансовую карту можно в любом надёжном месте. Подойдут: бумажный конверт у нотариуса, банковская ячейка, зашифрованный файл на электронном носителе или запись в завещании. Главное — заранее сообщить доверенному лицу, где лежит список и как к нему получить доступ.
Если пользуетесь электронными носителями, используйте шифрование или, как минимум, пароль. Информация должна быть доступна тем, кому вы доверяете, и недоступна всем остальным.
Тамази МстоянСоветник в адвокатском бюро «Леонтьев и партнёры»
Как завещательное распоряжение в банке упрощает жизнь наследникам
Помимо финансовой карты, есть ещё один способ заранее позаботиться о близких — оформить завещательное распоряжение на вклад прямо в банке. Это делается бесплатно, без нотариуса, за один визит. Документ имеет силу завещания для конкретного счёта. Один экземпляр остаётся у владельца, второй — в банке. Изменить или отменить его можно в любой момент.
Если вы уже оформили нотариальное завещание, проверьте, не противоречит ли оно завещательному распоряжению в банке. Силу будет иметь последний по дате документ.
Коротко о главном
Чтобы упростить жизнь своим наследникам, составьте для них финансовую карту. Перечислите в ней банки, счета, кредиты, страховки и брокерские счета. Храните список в надёжном месте и сообщите близким, где его искать. Не включайте в него пароли — только названия и суммы. Для вкладов можете оформить завещательное распоряжение в банке — это можно сделать бесплатно и без нотариуса.
Финансовая карта не гарантирует, что наследники получат всё автоматически, но она даёт им точное направление для поиска. Без неё близкие могут даже не узнать о существовании части активов.