Появление сети «переклейщиков»: сговор с банком или обход системы?

Необходимо ужесточить правила получения кредита и повысить бдительность банковских сотрудников, заявил корреспонденту ИА REGNUM член специализированной коллегии адвокатов «ЭкКорп-Защита» Олег Никуленко, комментируя факт вскрытия сети мошенников, которые переклеивают фото на чужих паспортах для получения кредитов в банках. «В последнее время участились случаи мошенничества при получении кредитов, основанные на использовании чужих паспортов с вклеенными фотографиями. Лицо, берущее кредит, использует где-то добытый (украденный, утерянный или купленный/взятый на время) чужой паспорт, куда вклеивает свою фотографию и, таким образом, получает денежные средства в кредитной организации», — подтвердил адвокат. Никуленко отметил, что выявить мошенничество на самом первом этапе, когда такой гражданин только приходит в кредитную организацию, не всегда возможно. «Кредитные менеджеры, обслуживающие большое количество клиентов, стремятся очередного из них оформить побыстрее и не всегда обращают внимание на его документы. Бывают случаи, когда кредит получают просто по чужому паспорту, даже не удосужившись вклеить в него свою фотографию», — пояснил он. При этом благополучную почву для подобных преступлений создает сама система быстрого кредитования в микрофинансовых организациях, где для получения кредита требуется минимальное количество документов, чаще всего — просто паспорт. «Этим успешно пользуются мошенники, которые используют украденные или утерянные паспорта, либо привлекают сообщников из числа алкоголиков или наркоманов, готовых за определенную сумму взять кредит на свое имя. Разумеется, ни о какой выплате кредита впоследствии не идет и речи», — сообщил он. Эксперт добавил, что в подобные мошеннические схемы «переклейщиков» зачастую включены сами работники финансовых организаций. «Конечное решение о том, одобрять или не одобрять конкретному гражданину кредит, принимает работник организации и именно от его внимательности и добросовестности в подобных ситуациях зависит очень многое. Если он находится в сговоре с мошенниками, то легко «закроет глаза» на явно вклеенную фотографию или даже на полное несоответствие фотографии и облика пришедшего получать кредит гражданина», — отметил он. По словам юриста, самое эффективное средство борьбы с подобными мошенническими действиями — ужесточение правил получения кредита и требований к заемщикам. Но далеко не все организации могут на это пойти, ведь в тех же микрофинансовых организациях убытки от невозвращенных кредитов с лихвой перекрываются прибылью от сверхвысоких процентов. Второй важнейший метод борьбы — повышение бдительности работников организации, которое может быть достигнуто и посредством введения более жестких санкций в случае выявления их невнимательности. «Что касается рядовых граждан, то они могут обезопасить себя от возможных претензий в связи с получением кредита на их имя лишь тремя способами. Во-первых, внимательно относиться к документам и персональным данным, а в случае утери документов незамедлительно сообщать в полицию и прекращать действие данных документов. Во-вторых, не брать на свое имя кредит для посторонних лиц. В-третьих, если возникает просрочка кредитного платежа — не прятаться от кредитной организации, а решать возникшую неприятную ситуацию в рамках правового поля», — резюмировал Никуленко, добавив, что в случае, если кредитная организация все-таки стала жертвой мошенников, на сегодняшний день единственной действенной мерой реагирования остается возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Напомним, как заявил ранее заместитель генерального директора БКИ «Эквифакс» Николай Бочаров, 70% мошеннических заявок на кредит оформляются при содействии сотрудников банка-кредитора."В чем состоит еще большая проблема: эти люди, даже если их увольняют из одной кредитной организации, потом легко находят работу в другой кредитной организации, где также потом продолжаются мошенничества», — добавил он.